从阿尔法狗战胜人类棋手的那一刻，人工智能开始进入到人们的视野。这种技术上的跨时代进步，事实上会拉开不同水平企业的代际差距，这样一些中小企业和机构，就有可能被降维打击，彻底失去自己的效率优势。不过，好消息是，更多的企业还是愿意开放技术给行业更多的参与者去使用，如果抓住这个机会，反而会成为中小企业崛起的一个契机。

可怕的自我学习

其实人工智能最可怕的不是智能，而是自我学习和进化，比如阿尔法狗的成长路线是先给它三千万专家棋谱图让它学习，然后再进行后期左右互搏，不断提高，最后战胜了人类。而后来，谷歌又培养了一个围棋机器人叫阿尔法零，没有给他任何人类的棋谱，只是给他围棋的规则，让它自我对弈。结果如下，“3小时以前瞎下（随机），10小时左右开始发现简单定式，15小时发现复杂定式（比如小雪崩），20小时左右开始有战术方面的发现，比如厚势与实地的关系，40小时左右超越阿尔法狗，47小时“点三三”成为首选（这是阿尔法狗很后期才发现的东西），55小时左右开始发现新定式（人类没有过的定式），72小时出关。出关后与老阿尔法狗下100盘，100：0全胜。人类下棋几千年，几千年积累起来的围棋知识，阿尔法零三天时间全部搞定，而且更超越了人类很多。这就是人工智能自我学习的可怕之处。

这种自我学习的速度之快，让企业的竞争变成为一种维度竞争，纬度高的人会彻底通吃维度低的企业，就好像大刀对核武器一样，完全没有胜算，所以，这其实让很多中小企业到了最危险的时候。当然，技术时代，一定还是开放和共荣的，一家独大的情况也是不应该出现的，而利用新技术大家共同发展才是最重要的。所以，大企业把自己的技术成果拿出来跟行业输出和共享，其实是一个更为明智的选择。因为这样可以加速人工智能的学习，让行业水平持续提升。比如平安集团，就是金融领域的巨头，拥有大数据科学家超500人，科技研发人员超两万名，多项成果取得全球领先地位，而作为平安集团开放战略的重要承载者，金融壹账通致力于为金融机构提供一站式金融科技解决方案。近年来，金融壹账通持续开放自身的人工智能能力，让中小金融机构也可以获得同样的能力，构建庞大的金融科技服务生态圈。

智能信贷的解决全流程

其实信贷的核心无非就是风险控制，而如何判断风险，则是一个不断演进的过程。之前银行判断信用和风险的方法非常简单，基本就是靠抵押物。这种判断方式简单粗暴，把很多缺乏抵押物的人就隔离在了信贷消费之外。而信用卡则相对友善很多，可以给人们一个较小额的信用额度，让普通人也可以享受到信用消费的好处，只不过，依旧很多人无法获得使用这样产品的机会。这也给了很多互联网金融公司机会，他们几乎无需任何抵押，就可以借给你不菲的资金，而保障还债的方法就变成了大数据下的社交信息担保，通过向你身边的人催讨来施加压力，也走出一条可行的道路，更有不少企业因此获得高速发展，今年在美国上市的类似企业就有五家之多。不过这种方法还是造成更多民怨沸腾，也让出现很多坚决不还款的羊毛党，完全没有办法进行催讨。所以，单纯的降低风险，纯粹的通过摧毁社交关系来要债也是不可取的。

Gamma智能贷款解决方案就是金融壹账通为中小金融机构信贷业务场景倾力打造的智能金融产品组合，覆盖渠道管理、进件、反欺诈、审批决策等信贷全流程，不仅采用了数十项大数据和前沿科技，还通过了万亿信贷业务的检验，服务范畴非常广泛。这样，普通的金融机构在信贷业务上就可以具有更强的技术能力，去用技术真正寻找到有信用的人进行放贷，而不是无限降低放贷门槛，然后通过更多特殊手段来催讨。这种技术也可以很好的把确定无力还款的人筛出来，降低坏账的风险，而在事实上也对这个借贷人是一个保护。让他不会在这个领域泥足深陷，这本身也是行善积德了。信贷系统还是马虎不得，因为一个不慎，不仅仅会带来金融风险，更容易把自制力不强的年轻人拉入泥潭。

七大核心模块打造智慧金融

Gamma智能贷款解决方案包括智能渠道管理系统、智能进件配置平台、反欺诈平台、智能微表情面审辅助系统、定制评分卡、智能风控引擎、智能贷款一体机七个部分组成。在流程方面，智能渠道管理系统可以通过通过多渠道统一通讯技术，实现客户与客户经理在电话、微信、APP、视频等多渠道的无缝连接，提升服务的效率和精细化运营。智能进件配置平台提供一站式贷款进件流程灵活配置平台，同时管理多套贷款流程，可以大幅简化60%的流程，而智能贷款一体机则是一个线下的智能服务实体，融合微表情识别、生物识别、智能双录、大数据风控、电子签章、区块链等多种创新科技配合“安少”智能机器人的交互，可以帮助用户实现自助贷款，也大幅降低了渠道成本而且可以迅速通过铺设设备，来实现快速的业务扩张，大大降低了人力培训等方面成本的同时，大幅提升的信贷业务的水平。

而其他的几个部分，都是为了更好的实现风控安排的，比如反欺诈平台整合亿级欺诈风险数据库和基于丰富业务积累的欺诈规则集，采用业内领先的设备指纹技术，支持H5和APP端行为数据实时采集和跨平台统一识别，来杜绝模拟器攻击、羊毛党、团伙欺诈等风险。智能微表情面审辅助系统、定制评分卡、智能风控引擎则通过微表情识别、定制化评分模型、整合100多家主流第三方数据源接入等多重方法来实现各个环节的风险控制，基本把风控做到了极致，不管是反欺诈还是房贷前中后环节的管理或者是风控决策的制定和调整，都变得更加科学化、智能化，效果迅速提成，风险大幅下降，成本也大幅下降，可以说是中小企业信贷的利器。通过这个产品，中小金融企业可以迅速把自己的风控水平提升到和顶级大行一致的水平，然后再发挥自己灵活的优势，让自己的发展更为科学和高效，同时大幅降低了因为业务能力不足带来的金融风险。

可以看出，通过技术的开放，金融企业的核心竞争力也在发生变化，构成整个金融业态的金融机构处在同一起跑线，真正的竞争开始进入到执行能力，创新能力上了，这对于整个金融行业来说，无疑是一个好消息，也是一个发展的新阶段。